৩০ আগস্ট ২০২৬  |  ফাইন্যান্স

৫,০০০ কোটি টাকার এসএমই তহবিল, আর যে রেকর্ড তার দরজা খোলে

জুনে বাংলাদেশ ব্যাংক এমন একটা রিফাইন্যান্স তহবিল চালু করেছে, যেখানে ঋণগ্রহীতার সুদহার সর্বোচ্চ ৯ শতাংশ। আপনার ব্যবসা সেখানে পৌঁছাতে পারবে কি না, তা ঠিক করবে স্কিমের চেয়ে বেশি আপনার কাগজপত্র।

যা পাওয়া যাচ্ছে

২০২৬ সালের জুনে বাংলাদেশ ব্যাংকের এসএমই অ্যান্ড স্পেশাল প্রোগ্রামস ডিপার্টমেন্ট কুটির, মাইক্রো, ছোট ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য ৫,০০০ কোটি টাকার একটা রিভলভিং রিফাইন্যান্স তহবিল চালু করেছে। এই তহবিল ব্যাংকগুলোকে টাকা দেয় ৪ শতাংশে, যাতে তারা আপনাকে চলতি মূলধনের ঋণ দিতে পারে সর্বোচ্চ ৯ শতাংশে; কিস্তি শুরুর আগে তিন থেকে ছয় মাসের গ্রেস পিরিয়ডসহ। তহবিল চলবে তিন বছর, আর ফেরত আসা টাকা আবার ঋণ হিসেবে যায় বলে এটা এমনি এমনি ফুরিয়ে যায় না।

প্রকাশিত শর্ত অল্পই। ব্যবসাটা হতে হবে চালু একটা সিএমএসএমই, চলতি মূলধনের টানাটানিতে যার উৎপাদন বা সেবা আটকে আছে; আর ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরোর (সিআইবি) খেলাপির তালিকায় যাঁর নাম আছে, তিনি বাদ। বাকি সবটা, আপনার আবেদনটা টিকবে কি না সেটাসহ, ঋণদাতা ব্যাংকের সিদ্ধান্ত; প্রতিটা ব্যাংক নিজের ক্রেডিট নিয়মে তা মাপে।

আবেদনটা আসলে রেকর্ডের পরীক্ষা

একটা ব্যাংক একটা এসএমইকে আসলে কী কী আনতে বলে, দেখুন। বড় এক ব্যাংকের প্রকাশিত চেকলিস্টে অন্য অনেক কিছুর সাথে চাওয়া হয়: হালনাগাদ ট্রেড লাইসেন্স, টিআইএন সার্টিফিকেট, প্রযোজ্য হলে ভ্যাট সার্টিফিকেট, সিআইবি আন্ডারটেকিং, ব্যাংক স্টেটমেন্ট, আর আর্থিক বিবরণী: গত বছরের, চলতি বছরের, সাথে পরের বছরের প্রজেকশন। তালিকার প্রতিটা জিনিস হয় এমন এক নিবন্ধন, যা আপনি হালনাগাদ রাখেন; নয়তো এমন এক কাগজ, যা আপনার হিসাব হয় বানাতে পারে, নয় পারে না।

• গত বছর আর চলতি বছরের বিবরণী। হিসাব হালনাগাদ থাকলে এটা শুধু একটা এক্সপোর্ট। না থাকলে এটা কয়েক সপ্তাহের পুনর্গঠন, তাড়াহুড়োয় করা, এমন এক পাঠকের জন্য, যাঁর কাজই হলো ধরা কোন সংখ্যাগুলো খাপ খায় না।
• পরের বছরের প্রজেকশন। প্রজেকশনের দাম ততটাই, যতটা দাম যে লেজার থেকে সে বেরিয়েছে তার। ব্যাংক শত শত আশাবাদী স্প্রেডশিট দেখেছে; যে পূর্বাভাস সত্যিকারের মাসিক সংখ্যার সাথে মিলিয়ে দেখা যায়, সেটা পড়তেই আলাদা লাগে।
• ব্যাংক স্টেটমেন্ট, আপনার গল্পের পাশে রেখে পড়া। কর্মকর্তা আপনার স্টেটমেন্ট রাখবেন আপনার দাবি করা বিক্রির পাশে। টাকা যদি চলে বিকাশ, নগদ আর দুটো ব্যাংক দিয়ে, অথচ আপনার হিসাব দেখে কেবল একটাকে, তাহলে কথা বলছে ওই অমিলটাই।
• পরিষ্কার সিআইবি। একটাই শর্ত, যা আলাপ সেখানেই শেষ করে দেয়। চলতি কিস্তি সবচেয়ে বেশি ফসকায় টাকার অভাবে নয়, ক্যালেন্ডারের অভাবে; যে হিসাব দায় আসতে দেখে, সেখানেই কিস্তি আর চমক হয়ে আসে না।

ব্যাংকে ঢোকার আগে করে রাখার মতো চারটা কাজ

1. আগে হিসাব হালনাগাদ করুন, তারপর আবেদন। তহবিল চলবে তিন বছর; কিন্তু জোড়াতালি দেওয়া সংখ্যার ওপর দাঁড় করানো আবেদন দ্বিতীয়বার প্রথম ছাপ ফেলার সুযোগ পায় না।
2. টাকা যেসব অ্যাকাউন্ট দিয়ে চলে, ব্যাংক হোক বা ওয়ালেট, সব কটা রিকনসাইল করুন, যাতে স্টেটমেন্ট আর লেজার একই গল্প বলে।
3. ব্যাংক দেখার আগে নিজেই দেখে নিন ট্রেড লাইসেন্স, টিআইএন আর ভ্যাট নিবন্ধন হালনাগাদ কি না।
4. প্রজেকশন বানান লেজার থেকে, মাস ধরে ধরে; আশা থেকে নয়।

কিংবা দশটা প্রশ্নের উত্তর দিয়ে একই তালিকাটা স্কোরসহ নিন: ঋণের প্রস্তুতি চেক, ফ্রি, এই সাইটেই।

আমরা থামি যেখানে

আমরা লোন ব্রোকার নই। আমরা ঋণের ব্যবস্থা করি না, কিছু সার্টিফাইও করি না, আর এখানে লেখা কোনো কিছুই এই প্রতিশ্রুতি নয় যে কোনো ব্যাংক হ্যাঁ বলবে। আমরা যা করি তা হলো আবেদন যে রেকর্ডের ওপর দাঁড়ায় তা রাখা, আর ব্যাংক যে ম্যানেজমেন্ট বিবরণী পড়ে তা তৈরি করা: হিসাব হালনাগাদ, অ্যাকাউন্ট রিকনসাইল করা, আর এমন পূর্বাভাস, যার শিকড় ধরে টানলে সত্যিকারের সংখ্যায় পৌঁছানো যায়। আপনার ঋণের অঙ্কে অডিট করা বিবরণী লাগবে কি না, সেটা ব্যাংকের সিদ্ধান্ত; আর অডিট লাইসেন্সের কাজ, আমরা তা পাঠিয়ে দিই।

হিসাব পিছিয়ে থাকলে আগে জমে থাকা হিসাব ঠিক করা। হিসাব হালনাগাদ অথচ ব্যাংক এমন বিবরণী চাইছে, যা এখনো বানাতে পারছেন না, তাহলে সেটা মাসিক রিপোর্টের কাজ। আর আপনি যদি প্রথম সত্যিকারের ঋণের দিকে বাড়তে থাকা ব্যবসা হন, এই পাতাটা আপনার জন্যই লেখা।